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禅城前七月保费收入创历史新高

2019-11-23 17:36:41 2493人参与  2493条评论

大量金融业运营商聚集在集华路沿线,有效促进了禅城保险业的发展。南方日报记者戴家欣拍摄

9月19日,在万科金融中心新办公地址,润信保险经纪有限公司(以下简称“润信经纪”)发布了公司首个家庭保险经纪服务标准,规范并使个人和家庭保险经纪服务全过程以产品为导向,探索保险经纪业务新模式,成为禅城保险创新发展示范区探索行业模式创新的重要成果。

去年7月,禅城区建立了广东第一个保险创新发展示范区,出台了一系列产业规划和产业扶持措施,推动中心城市保险业的扩张和壮大。经过一年的探索,相关政策逐渐开花结果,政策红利不断发酵,为中心城区保险业的发展注入了新的活力。

数据显示,自保险创新发展示范区挂牌以来,禅城区已推出平安浦汇华南支持基地、横琴人寿等38个重点保险项目。万科金融中心、绿地金融中心、碧桂园滨江世纪等一批金融载体如雨后春笋般涌现。保险业加快了集聚和发展。保险密度和深度接近发达国家。保险创新发展示范区建设跃上新台阶。数据显示,2019年1月至7月,禅城区保费收入达到152亿元,同比增长52%,创历史新高。

今年8月禅城区委员会全体会议提出,要努力把金融保险业变成现代服务业的重要增长极。依托集华路金融产业带,积极引进金融保险区域总部和香港金融保险分支机构,大力发展供应链金融等新型金融形式,打造粤港澳海湾地区保险创新发展示范区。

●南方日报记者孙景峰见习记者曾艳春

立足禅城服务国家创新家庭保险经纪服务模式

从万科金融中心B栋19层润鑫新办公室望出去,视野开阔,佛山电视塔和文化公园尽收眼底。如果你仔细看,积华隧道穿过岭南大道和电视塔广场,交通从东到西,从北到南纵横交错。在过去的几个月里,这种中心城市独特的秩序感和等级感已经成为润新公司总裁邢依平最熟悉的风景。

今年1月,大同保险进入国际保险经纪集团abacare (Amber)。作为安柏在中国大陆的法人实体,润鑫保险面临着主营业务的战略调整。同时,公司决定将其大陆总部从广州迁至佛山禅城,并在万科金融中心落户,从这里开始,探索新的保险经纪服务模式。

在9月19日的乔迁仪式上,润信经纪发布了公司首个家庭保险经纪服务标准,正式开启了家庭保险经纪服务的新模式。

邢依平表示,目前国内保险业的发展模式相对单一。保险公司开发各种保险产品。面对大量的产品,客户只能收到零散的信息,这很难满足他们的实际需求。与此同时,基于家庭的风险管理和资产管理仍然是市场差距。邢依平认为,从整个家庭的结构出发,对不同阶段的家庭进行全面的风险评估,并根据评估结果设计保险方案和配套产品,是未来保险业的重要发展趋势之一,也是润信经纪的发展方向。

为了推动服务模式的创新,润信经纪发展团队自禅城成立以来,经过八个多月的研发,开创了行业内家庭保险经纪人的准入标准、培养标准、流程标准和服务标准。实现了个人和家庭保险经纪服务全过程的标准化和生产化,无形服务有形化和契约化。

"我们以前担心顾客是否会接受付费服务。"邢依平表示,“我们对此进行了广泛的市场调查,发现客户的接受度相对较高。自试运行启动一个多月以来,市场反馈也是积极的。目前,已有近100名客户与润信经纪人签署了罗斯服务协议,并支付了费用。”

他认为,通过有偿服务进一步强化双方的权利、责任和利益,促进保险经纪服务标准化,提高服务质量,提升保险经纪从业人员的专业能力,形成一支稳定的专业队伍,对促进保险市场的持续健康发展具有深远的意义。

为了适应新的服务模式,润信经纪还开发了一个核心业务系统来支持运营,实现电子服务流程,从而使保险经纪服务具有规则性和可追溯性。“今后,我们还将为经纪服务客户推出在线评估和反馈系统,以便对服务进行量化和评估,从而解决行业内保险经纪服务不达标的问题。”邢依平说道。

自示范区加快建设和上市以来,共推出了38个保险项目。

从落户禅城到实现创新发展的跨越,润信经纪只花了半年多的时间。这一发展速度是禅城推进保险创新发展示范区建设的缩影。

去年7月17日,禅城区全面启动保险创新发展示范区建设。建议到2021年,全区保险(中介)机构数量将超过200家,纳税额将超过20亿元,推动保险业成为禅城区金融核心支柱的发展目标。近一年来,禅城区加大了政策支持力度,出台了《禅城区创新保险发展示范区建设工作规划》和《禅城区支持保险业发展办法》,形成了以前所未有的努力推动保险业创新发展的综合政策支持体系。

具体来说,保险公司和中介机构在禅城落户时可以享受对外开放补贴和财产补贴。如果年度营业税达到一定要求,可以获得较高的奖励;保险行业创新管理团队还设立了金融发展创新团队奖。

以润信经纪为例。如果公司在禅城注册,可以享受注册资本5%的补贴。以5000万元的注册资本为基础,将获得250万元的补贴。此外,公司在禅城租用办公室可享受每平方米30元的补贴。公司员工在购买住房时也可以享受相应的人才住房补贴。

为响应管理团队奖,禅城区去年评选出第一批金融发展创新团队,并授予第一批金融人才收入补贴。20多家保险机构和近1000名保险人才获得5000多万元补贴,其中每家获得数万元补贴。

禅城区财政局局长表示,在原有扶持政策的基础上,禅城正在制定新的扶持措施,进一步加大扶持力度,预计将于10月底出台。

除出台配套政策外,禅城区还建成了一个区金融创新发展展示中心,并开始建设佛山(禅城)保险创新工业园。绿色中心公园、万科金融中心公园和滨江世纪公园三个子公园已经挂牌成立,颁奖仪式已经举行,在一个区内建立了多公园建设模式。

经过一年多的努力,禅城保险业相关业态呈现加速集聚发展的趋势。自上市以来,禅城先后推出了38个保险项目。目前,三大园区共有30多个保险项目,实收资本4.36亿元。2019年1月至7月,禅城区保费收入为152亿元,同比增长52%,创历史新高,推动佛山市保费收入增速和规模均居首位。

充分发挥保险中介渠道作用发展保险总部经济构建服务生态链

禅城区保险创新发展示范区自去年7月上市以来,取得了快速发展,使中心城区实现了高质量的经济发展。禅城区财政局相关负责人表示,禅城区建设全省第一个保险创新发展示范区,是立足自身实际推进产业转型升级的重要举措。

禅城区作为佛山的中心城市,面积只有154平方公里,发展空间受到很大限制。为了在有限的空间内创造更多的价值,禅城近年来坚定地推动了城市和产业的双重转型,并在产业协同中培育了新的经济增长极。

《保险法》之所以被选为起点,是因为禅城本身具有强大的工业基础。数据显示,经过多年发展,禅城区集中了佛山60%的保险机构,贡献了60%的保险业税收和42%的保费收入。保险业的税收有望超过银行,成为禅城最大的金融业。

“经过多年的市场培育,中国保险业取得了长足的进步,但离发达国家还有很长的路要走。全民保险的概念尚未完全放开,未来发展仍有很大空间。”负责人表示,正是由于保险业的巨大潜力,禅城区希望通过率先在全省创建保险创新发展示范区,为保险业的发展找到一条小的轨道,构建一条生态的保险服务链,从而为全国保险业的创新和服务模式贡献禅城的经验。

他表示,示范区建设将继续以保险公司和国家总部或省级中介机构分支机构为目标,加大招商引资力度,为保险公司的产品创新和模式创新创造良好环境,积极发挥保险业作为经济社会发展稳定器的作用。“只要行业发展需要,我们就有勇气探索并把好想法变成现实。”

“起初,在考虑是否在禅城安置润信经纪时,我们也进行了讨论。经过实地调查,禅城区政府的产业政策执行情况及其高效务实的作风令人印象深刻。这是我们在这个国家的其他地方很少见到的事情。区政府更像是服务企业,为企业发展提供强有力的支持。”大同保险公司董事长江明表示,正是政府务实的工作作风让企业看到了这里的发展前景,增强了在禅城落户的决心。

至于保险创新发展示范区的建设,他认为这是一个具有战略眼光的决定。“为中国保险业建立总部经济是罕见的。通过以保险业为重点的小轨道促进产业集聚发展,符合保险业精细分工的发展趋势。”江明表示,除了润鑫经纪,大同保险还计划将更多业务带到禅城,参与保险创新发展示范区的建设。

注意力

创新保险产品反馈实体经济

推广安全保险产品,探索社会治理的新途径。

经过一年多保险创新发展示范区建设,禅城区保险业实现了快速发展。与此同时,保险公司通过促进产品和服务创新,为经济发展和社会稳定做出了重要贡献。

其中,鉴于禅城区和佛山市中小制造企业数量众多,安全生产任务繁重,企业安全责任重大,政府通过与保险企业合作,创新推出了安全保险产品。商业保险机制已被引入安全生产工作,得到政府的认可,并由保险机构提供专业服务。政府通过各种社会力量的参与,推动安全生产领域的后处理向事前预防转变,从事故管理向隐患管理转变,探索了安全生产共建、管理、共享的社会治理新途径。

产品创新强化事前风险防范

作为安全保险项目的主要保险人,PICC财产保险的相关负责人表示,安全保险的全称是“安全生产责任保险”。保险责任主要是赔偿被保险企业在保险期间生产、经营和储存活动中因生产安全事故造成的员工或第三方人身伤害或死亡。企业依法承担经济赔偿责任时,保险公司应当在责任限额内给予经济赔偿。

“安全责任保险是生产经营单位在生产安全事故发生后向死者和伤残者支付赔偿的保险。它在维护社会稳定与和谐方面发挥着重要作用,其特点是覆盖面广。”该负责人表示,PICC佛山责任保险是在综合分析工伤社会保险和各种商业保险利弊的基础上,借鉴世界上一些国家的共同做法和经验,由商业保险机构进行的具有一定公益性、政府推广性、执法性和专业性的保险产品和制度。

“与传统保险相比,它的特点是强调各方积极参与事故预防,充分发挥保险机构的社会责任和社会管理职能,利用行业差别费率、企业浮动费率和防范成本机制,将保险的风险管理职能引入安全生产监管体系,实现专业风险管理与安全监管的有机结合。通过提前加强风险防范,事故将会减少,处理安全生产突发事件的能力将会提高。”

负责人表示,为了创新产品服务模式,PICC佛山分公司在开展保险“产品服务”的同时,通过市场化手段逐步与政府整合安全技术服务资源,不断培育本地安全生产服务资源,提供安全风险评估、风险预警与控制、应急救援、事故评估等风险管理和创新服务。对企业而言,建立了高效的风险和事故补偿救援机制,全面提高了被保险企业的风险防范和化解能力,实现了安全生产共管、成果共享的良性局面。

此外,在安全保险实施初期,佛山市和各区政府提供专项资金,提供50%的保费补贴,鼓励企业投保,并通过财政资金杠杆更多企业购买安全保险。

为6400多家企业提供安全生产责任保险

负责人表示,安全保险除了保护范围更广外,还以“互联网保险风险控制服务大数据”社会化服务新模式,提供事故预防服务的特殊增值服务,主要提供风险识别和隐患排查、安全知识培训、安全沙龙、综合演练、在线安全咨询和自然灾害预警服务。通过提前加强风险防范,安全保险最终将减少事故,提高安全生产突发事件的应对能力,全面提升被保险企业的风险防范和化解能力。

“自2016年11月以来,我们一直是佛山市许多地区安全生产责任保险项目的主承销商。截至目前,我们已覆盖6400多家企业,风险限额近2000亿元,覆盖员工约20万人。我们已协助2300多家企业开展隐患排查、防灾抗灾和防灾抗灾工作,每月发布案例、风险预警等近100条增值服务信息,为企业提供1000多倍的风险防范和防灾抗灾服务。”

负责人表示,目前每月约有260家保险公司投保责任保险,每月承保6000多名员工。

承销企业涵盖五金、家具、机械制造、电力、石材加工、化工、陶瓷、纺织、玻璃制造、皮革、服装、塑料、橡胶、电子、包装等行业。

除企业外,村级工业园区也是安全风险的重要保障对象。佛山作为一个主要的制造业城市,拥有大量的村级工业园区。然而,由于历史发展的原因,许多村级工业园区存在规划布局不合理、产业结构混乱、园区安全管理机构和管理人员缺乏等问题,在一定程度上导致生产安全事故频发。安全保险作为参与社会治理的重要方式,运用保险技术提高风险管理水平,落实安全生产主体责任。通过风险监控平台的建立,提高了企业的风险管理水平,将以前的后处理转变为现在的预防范。通过“企业政府保险机构”安全保险模式,有效降低事故发生的可能性,实现企业、保险机构和政府的双赢。

集中

充分发挥保险服务优势

降低成本解决企业融资问题

除了确保生产安全,为了支持实体经济发展,解决企业融资难、融资贵的问题,近年来佛山保险业相继推出惠及农民的“银政保险”担保保险、支持中小企业融资的小额贷款担保保险、关税担保保险、建设工程担保保险等担保保险业务,大大降低了企业的融资成本和资金使用成本。

截至2018年12月,佛山保险保费收入9.47亿元,同比增长134.22%。其中,“小额贷款”政策为保险项目提供担保,为全市中小企业提供不高于基准利率30%的低息贷款。去年,共向388家企业发放贷款414笔,贷款总额8.24亿元,保费收入2442.6万元。其中,禅城区24家企业成功申请生产经营低息贷款6159万元。

在民生领域,佛山去年在全市推广了食品安全责任保险、诉讼保全责任保险、电梯(专用)设备责任保险等相关保险产品。全市保险业承担责任保险风险保障1358.6亿元,同比增长66.97%,保费收入6.57亿元,同比增长25.11%,赔款支出2.66亿元,同比增长21.36%。其中,禅城区积极探索具有禅城特色的社会综合责任保险。责任保险承保企业达到56319家,风险防范5466.7亿元,同比增长28.84%,保费收入2.045亿元,同比增长22.84%。

此外,早在2012年,禅城率先在全国试点专利保险,成为全国唯一的区级专利保险试点城市,大力推动科技保险发展。通过政策推广、保费补贴等形式,促使佛山企业完善专利保护制度。截至2018年,禅城区227家科技企业共获得579项专利,担保金额为4197万元。

下一步,禅城将进一步推广保险专利质押贷款保证保险、专利代理专业责任保险、专利强制保险、专利许可保险、专利纠纷法律费用等创新保险产品,帮助佛山科技创新,促进科技成果转化。

数字读数

禅城区保险密度提前完成示范区建设目标。

根据保险创新发展示范区建设规划,到2021年,禅城将推动全区保险(中介)机构超过200家,纳税超过20亿元,推动保险业成为禅城区金融核心支柱。保险深度达到10%,保险密度达到人均1万元,保险发展水平达到发达国家水平。经过一年的探索,禅城保险业目前发展到了什么水平?

数据显示,2018年广东省保费规模排名第一,达到1664亿元。佛山作为全国保险市场的重要成员,也是首批对外开放保险业务的五个城市之一,保费规模在全省地级市中排名第二。全年保费收入463.6亿元,同比增长7.64%,占全省总保费收入的9.98%。其中,禅城区保费收入168.19亿元,占全市的36.58%,居五区之首。保险业对整个地区税收的贡献率逐年增加。2018年,保险业税收11.6亿元,占金融业税收的43.5%。

禅城区作为佛山的中心城市,是佛山所有保险实体进入的主要区域。自2018年以来,推出了大量税收和行业驱动的重点保险项目。截至2019年6月,我市已有46家大型保险公司落户禅城,占全市大型保险公司总数的60%以上。在过去的三年里,新增了六家保险公司。截至2018年第三季度,禅城区共有10家注册经营的保险中介机构,占全市总数的40%。截至2018年,禅城区保险从业人员22,978人,占全市23.56%。

保险深度(保费收入占国内生产总值的比例)和保险密度(人均保费收入)是衡量保险业发展水平的重要指标。根据保险业的发展规律,保险深度一般在3%-5%,保险密度在1000美元以上,在西方发达国家高达10%和4000美元。2018年,禅城区的保险深度和保险密度远高于全国排名前两位的北京和上海,分别为9.07%和2,053美元。保险深度接近发达国家水平,保险密度提前完成示范区建设目标。

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